Лихвените проценти се задържат на 5,25% за трети път - как това се отразява на вашата ипотека и спестявания
Банката на Англия постави на пауза основната си лихва на 5,25% за трети пореден път - но какво означава това за вашите пари?
Новините ще осигурят добре дошло облекчение за милиони хора, които бяха засегнати от нарастващите разходи през последните две години. Основният лихвен процент обаче остава на най-високото си ниво от 15 години и притежателите на ипотечни кредити, които все още имат по-ниски фиксирани лихвени проценти, може все още да не са засегнати от по-високи изплащания.
Основният лихвен процент влияе върху това, което банките и кредиторите ви таксуват да взема пари назаем. Това означава, че когато е по-високо, това може да повлияе върху това, което плащате по ипотеката си, или върху ставката, прилагана към кредитни карти и заеми. Въпреки това процентите на спестявания също постоянно се увеличават.
Основният лихвен процент беше само 0,1% през декември 2021 г. и беше увеличен 14 пъти подред до септември 2023 г., когато Bank of England най-накрая спря своя кръг от повишаване на лихвите. Базовият лихвен процент сега остана на 5,25% за последните три срещи на Комитета по паричната политика (MPC).
Централната банка на Англия повишаваше основния лихвен процент, за да се опита да се справи с инфлацията, която достигна 41 -годишен връх от 11,1% през октомври 2022 г. Идеята е, че когато вземането на заеми стане по-скъпо, хората харчат по-малко и това след това трябва да намали търсенето и цените.
Инфлацията е мярка за това как цените са се променили с течение на времето. Оттогава той спадна, поради което основният лихвен процент беше спрян и сега е 4,6%. Въпреки това, той все още е по-висок от целта на Bank of England от 2% инфлация.
Как се отразява на ипотеките
Ако имате ипотека за проследяване, плащанията ви се движат в съответствие с основния процент. Това означава, че когато той се покачва или пада, същото се отнася и за вашите месечни вноски.
Но паузата днес означава добре дошло облекчение за тези домакинства, тъй като няма да има незабавна промяна в изплащанията за ипотеки за проследяване. Въпреки това, тези с проследяваща ипотека сега плащат £540 повече в сравнение с декември 2021 г. след поредицата от увеличения на лихвите, които вече се случиха.
Ако имате сделка със стандартна променлива лихва (SVR), тя е надолу на вашия кредитор, за да решите дали вашият лихвен процент ще се повиши - повечето решават да увеличат своите сделки, когато основният лихвен процент се покачи. Обикновено ще бъдете преместени към SVR на вашия съществуващ кредитор, след като текущата ви ипотечна сделка приключи. В сравнение с декември 2021 г. тези със SVR плащат с £299 повече на месец. Около 1,4 милиона души са на сделки за проследяване и SVR.
Ако имате ипотека с фиксиран лихвен процент, сделката ви няма да се промени, тъй като месечните ви вноски са фиксирани за определен период от години. Въпреки това, милиони собственици на жилища са засегнати от много по-високи разходи, когато стигнат до повторно ипотекиране. Данните на UK Finance показват, че има около 800 000 фиксирани сделки, които приключват през втората половина на 2023 г., а около 1,6 милиона изтичат през следващата година.
Наемателите също са били засегнати от нарастващите лихвени проценти, както много наемодатели поставят наемите, защото разходите им за ипотека са се повишили. Това означава, че като притежателите на ипотечни кредити, някои наематели сега също плащат стотици лири повече всеки месец.
Как това се отразява на кредитните карти и заемите
Лихвите по кредитните карти се покачват през последната година , което означава, че наличните сделки сега не са толкова добри в сравнение с миналата година. Това означава, че вземането на заем е по-скъпо. Данните от Moneyfacts показват, че средният лихвен процент по кредитната карта е 34,6%.
Процентите по кредитната карта обикновено са променливи, което означава, че могат да се променят с времето. Ако вашата кредитна карта е свързана с основния лихвен процент, тогава колко плащате лихва може да се повлияе, когато тя се повиши или понижи. Проверете вашите правила и условия, за да видите дали това се отнася за вас и ако е така, трябва да получите 30 дни предизвестие, ако курсът ви се промени.
Ако имате дълг по кредитна карта, струва си да проверите дали можете да преместите парите, които дължите, на кредитна карта с 0% лихва, така че лихвата, която плащате, да спре за определен период от време.
Лихвените проценти по лични заеми и финансиране на автомобили обикновено са фиксирани - но проверете при вашия кредитор, за да сте сигурни. Отново лихвените проценти по новите заеми сега са по-високи в сравнение с миналата година, което означава, че вече е по-скъпо да се вземат заеми.
Как това се отразява на спестяванията
Добрата новина е, че процентите на спестяванията са се наблюдават огромни подобрения тази година - въпреки че започнаха леко да намаляват. Но с инфлацията, която изяжда парите ни в реално изражение, важно е да се уверите, че получавате добра възвръщаемост на парите си, където можете.
Най-добрият процент за лесен достъп в момента е 5,22% от Metro Банка, а най-добре плащащата сметка с фиксиран лихвен процент също е от Metro Bank, която плаща 5,66% фиксирано за една година.
Редовните спестовни сметки плащат дори повече от това - но обикновено сте ограничени до това как много пари, които можете да спестите всеки месец. Nationwide стартира свързан спестител, който плаща 8% фиксирани за една година – но можете да депозирате само до £200 всеки месец.
